Automatisation du processus de prêt pour une efficacité accrue
Le crédit fait partie intégrante des activités bancaires et nécessite des processus efficaces qui améliorent la qualité tout en évitant les risques. Alors que les banques continuent d'évaluer leurs capacités numériques, l'automatisation des documents peut leur permettre de rester compétitives. L'utilisation des outils de modèles HotDocs permet de réduire au minimum les processus de crédit fastidieux et longs. Western AgCredit, une coopérative financière détenue par ses emprunteurs, s'appuyait sur un processus de création de prêts qui exigeait des agents de crédit qu'ils remplissent une liste de contrôle de plusieurs pages précisant les conditions du prêt et d'autres informations nécessaires. Chaque document de prêt rempli était unique à l'agent de crédit, ce qui entraînait une confusion au sein du service, des erreurs humaines et des processus de prêt plus longs.
HotDocs a développé un outil d'« entretien principal » qui générait un document récapitulatif, appelé « Loan Officer Input Sheet » (LOIS, fiche de saisie des informations par l'agent de crédit). Le LOIS a remplacé la longue liste de contrôle, permettant aux agents de saisir facilement toutes les informations relatives au client et au prêt. Une fois signé et approuvé, le LOIS servait également de documentation pour le prêt. Non seulement ce processus était plus rapide, mais il a également amélioré l'efficacité tant pour les agents de crédit que pour le service chargé de la documentation des prêts.
Éviter les risques grâce à l'analyse des demandes de prêt
Lors du traitement des prêts commerciaux, des millions de dollars sont en jeu. Les banques appliquent souvent des normes d'approbation strictes afin de limiter les erreurs et les risques. Ces normes comprennent la comparaison et l'analyse des données afin d'en vérifier la cohérence. L'outil Expert Loan, basé sur la plateforme HotDocs, est une séquence analytique de collecte de données qui fournit une analyse des ensembles de données. Expert Loan est spécialement conçu pour signaler les problèmes potentiels liés aux demandeurs que les agents de crédit pourraient ne pas détecter.
En intégrant la logique métier requise dans l'entretien Expert Loan, une banque internationale basée en Europe occidentale est en mesure d'attribuer un code couleur aux réponses afin de signaler les incohérences potentielles. Par exemple, une réponse conforme aux directives sera codée en vert, tandis qu'une réponse incohérente sera codée en rouge. Si un prêt est recommandé à un agent d'approbation avec des réponses rouges, le représentant du client peut fournir une explication des raisons pour lesquelles le prêt devrait être approuvé, malgré les incohérences. Grâce à l'outil d'analyse de HotDocs, la banque est en mesure de corriger activement les erreurs qui pourraient avoir des conséquences financières.
Prévenir la fraude grâce à des flux de travail automatisés
Le flux de travail d'une banque s'appuie sur des systèmes de crédit internes et externes pour établir le profil d'un demandeur de prêt. L'une des fonctions clés du flux de travail est la prévention de la fraude, en particulier la collusion entre un emprunteur et un représentant client. La gestion des droits est l'un des moyens utilisés par le flux de travail pour prévenir la fraude.
La même banque a autorisé HotDocs à intégrer des fonctionnalités de conformité des documents dans ses flux de travail afin de permettre une structuration des droits et des accès. Désormais, un représentant du service clientèle peut accéder à un entretien de prêt particulier dans Expert Loan tout au long du processus de saisie des données, mais il sera exclu de l'entretien une fois que celui-ci aura été soumis pour approbation. Une fois le prêt approuvé, le représentant peut accéder à nouveau à l'entretien, mais tous les ensembles de données approuvés sont verrouillés. La mise en place d'un accès basé sur les droits limite les documents qui peuvent être récupérés, modifiés et stockés.
Transformez numériquement vos opérations de prêt
L'utilisation d'outils d'automatisation documentaire tels que HotDocs peut avoir un impact positif sur les processus de crédit et de prêt, tant pour les banques que pour leurs clients. À mesure que les banques adoptent le contrôle automatisé des documents, il est important de s'assurer que le logiciel offre des flux de travail améliorés, une collecte de données efficace, une analyse de données sophistiquée et la génération de documents.
Pour en savoir plus sur les avantages de l'automatisation des documents et sur la manière dont elle améliore les processus de prêt, contactez-nous dès aujourd'hui pour assister à une démonstration de HotDocs.
Note de la rédaction : Ce billet a été publié à l'origine sur HotDocs.com. En juin 2024, Mitratech a acquis HotDocs, une plateforme avancée d'automatisation des documents. Le contenu a depuis été mis à jour pour inclure des informations alignées sur nos offres de produits, les changements de réglementation et la conformité.
