Réflexions sur la conférence de l'ABA sur la conformité réglementaire

Chaque année, lorsque nous rentrons de la conférence de l'American Bankers Association sur la conformité réglementaire, nous sommes tentés d'énumérer, de récapituler et de synthétiser rapidement tout ce que nous avons appris et expérimenté. Cette année, plutôt que de procéder à ce traitement immédiat, j'ai choisi d'attendre une semaine. Lorsque l'euphorie de la conférence s'est dissipée, j'ai pu réfléchir de manière plus approfondie et voir ce qui continuait à résonner avec le temps, une fois que le tourbillon des sessions, des orateurs et des rencontres s'est achevé. Qu'est-ce qui était différent dans les sessions de cette année par rapport aux années précédentes ? Quels sont les thèmes qui ont trouvé un écho dans l'environnement de nos clients ? Qu'est-ce que les changements dans l'industrie - à la fois subtils et importants - pourraient signifier pour notre orientation stratégique à Continuity ? En tant que premier système de gestion de la conformité dans notre domaine, après dix ans d'activité, comment avons-nous perçu les innovations que nos nouveaux concurrents exploraient et introduisaient sur le marché ? Et comment les rôles, les mentalités et les compétences des professionnels de la conformité et du risque évoluent-ils en réponse aux façons dont la gestion de la conformité peut être assurée ?

L'une de nos forces perpétuelles chez Continuity a été de rester à l'avant-garde, et d'être considéré par nos clients et partenaires (ainsi que par l'industrie) comme offrant une prévoyance pratique et pragmatique sur les questions émergentes. Dans cet esprit, voici les points forts de la conférence de 2019.

La conformité n'est plus une question secondaire.
La conformité est prise en compte lors de la conception, du développement et de l'exécution des processus d'entreprise. Elle est également de plus en plus ancrée dans la culture de l'organisation. Dans les grandes banques, le respect des règles a été élevé au rang de priorité absolue ; les banques plus petites continuent d'évoluer dans cette direction, bien que plus lentement. Les institutions les plus innovantes et les plus progressistes considèrent la conformité comme un avantage concurrentiel : faire mieux que la concurrence signifie que davantage de ressources sont consacrées à la génération de revenus plutôt qu'à l'atténuation des risques.

Le besoin de rapidité dans la prise de décision et l'exécution s'accélère. Grâce à une économie forte et à une concurrence accrue pour attirer les clients, les banques sont confrontées à un environnement commercial dynamique qui exige des actions audacieuses et rapides plutôt que les approches mesurées et méthodiques qui ont été la marque de fabrique de la communauté bancaire. Les professionnels de la conformité et du risque doivent être en mesure de s'adapter à ces cycles plus rapides et de fournir des informations sans ralentir les choses ou bloquer les progrès. Bien que ceux d'entre nous qui travaillent dans le secteur technologique connaissent les modèles de gestion "agiles" depuis plus d'une décennie, il a fallu un peu plus de temps aux banques pour accepter l'idée qu'il est possible de concevoir, de créer des prototypes, de tester et d'évaluer sans que toutes les variables soient connues à l'avance.

La technologie CMS devient rapidement un "must-have" plutôt qu'un "nice-to-have". Grâce à la révision des directives d'examen et aux attentes accrues en matière de surveillance du conseil d'administration et de la direction, l'incitation à utiliser des solutions technologiques est désormais plus qu'une suggestion amicale. Même sans la pression réglementaire, l'accent mis sur l'efficacité opérationnelle et les économies d'échelle incite les institutions de toutes tailles à évaluer comment la technologie peut aider leurs programmes en réduisant les risques et en améliorant les performances à moindre coût. Un plus grand nombre de concurrents introduisant des versions de systèmes de gestion de la conformité sur le marché ne peut indiquer qu'une seule chose : que le marché est prêt à adopter une approche technologique de la surveillance de la CMS et qu'il existe des ressources suffisantes pour soutenir un paysage concurrentiel plus large. C'est une excellente nouvelle pour ceux d'entre nous qui ont été les pionniers dans ce domaine, car cela signifie que le marché est arrivé à maturité. C'est également une bonne nouvelle pour les banquiers, qui bénéficient d'une concurrence accrue qui permet de séparer l'excellent du moyen des moins bons choix.

On attend du professionnel de la conformité qu'il dispose d'un large éventail de compétences. En plus de bien connaître les exigences réglementaires, le responsable de la conformité d'aujourd'hui doit également maîtriser la technologie et les données, ainsi qu'un large éventail de compétences managériales et non techniques, afin de réussir. Il est également évident que l'on assiste à une renaissance du dirigeant "généraliste" : on attend du cadre supérieur qu'il connaisse un peu de tout plutôt que beaucoup d'une seule chose. Les petites organisations ont toujours dû se structurer de la sorte, mais dans les grandes banques, le CRO ou le CCO gèrent désormais des équipes très diverses, allant des unités centralisées de gestion des plaintes aux groupes de collecte et de reporting CRA/HMDA, en passant par de nombreuses autres fonctions de la deuxième ligne de défense.
Se préparer en tant que professionnel à ces changements dans la façon dont la conformité est perçue, à la façon dont vous effectuez votre travail et à la façon dont vous démontrez que vos efforts individuels et organisationnels ont été efficaces, est la partie la plus amusante du travail dans le domaine du risque et de la conformité. Surfer sur les rapides de la gestion des changements réglementaires, de la surveillance des contrôles, de la gestion des risques pour vos équipes ET pour les tiers, et surveiller vos performances pour nous maintenir tous en alerte, c'est vraiment pour les amateurs de sensations fortes que nous sommes. Qui a dit que la conformité était ennuyeuse ?
Avec tous les changements dont nous avons été témoins, une chose n'a pas changé : notre désir de fournir des informations exploitables et des offres de produits pertinentes à nos amis et collègues dans les banques de toutes tailles et de tous lieux. Alors que la vie reprend son rythme quotidien ici, au Centre des opérations réglementairesMC de Continuity, et que nous recommençons à aider les dizaines de milliers de banquiers qui comptent sur nos solutions chaque jour, nous rêvons déjà de l'événement de 2020 à National Harbor. Nous espérons vous y voir !