Rétrospective sur les principales tendances réglementaires de 2018

Chaque année, nos experts du Centre des opérations réglementaires se promènent dans les données pour identifier les tendances et les thèmes qui ont façonné le secteur au cours des douze mois précédents. Lisez la suite pour découvrir les découvertes troublantes que nous avons faites lors de notre plongée en profondeur dans la course folle qu'a été 2018 !

L'allègement de la réglementation n'a pas été de tout repos.
L'année 2018 a été marquée par un nombre record de prises de position réglementaires concernant les banques et les coopératives de crédit. Les 265 prises de position réglementaires émises en 2018 reflètent une augmentation de 20 % par rapport aux 220 prises de position émises en 2017. Le premier jour ouvrable de 2019, 21 dossiers étaient déjà en attente de traitement par le Centre des opérations réglementaires.

Les banques et les coopératives de crédit dépensent encore trop en matière de conformité.
L'allègement de la réglementation n'ayant pas réduit l'activité réglementaire, le travail de gestion du changement réglementaire est resté lourd et omniprésent. Un certain nombre de "signaux d'alerte" dans plusieurs organisations montre que les opérations de conformité n'ont pas réussi à gagner en efficacité. La plupart des institutions financières s'appuient encore trop sur l'effort humain et pas assez sur l'adoption de technologies, ce qui se traduit par des résultats incohérents découlant de processus opérationnels dupliqués ou redondants.

Les mesures d'exécution assorties d'amendes et de pénalités à l'encontre des administrateurs et des dirigeants ont fortement augmenté.
L'augmentation de 500 % par rapport à l'année précédente s'explique notamment par une hausse spectaculaire du nombre de mesures prises à l'encontre de dirigeants individuels pour des actes répréhensibles, même dans les cas où aucune mesure n'a été prise à l'encontre de leur institution financière. La tendance des actions centrées sur les administrateurs s'est maintenue, avec des amendes atteignant des centaines de milliers de dollars par incident.

L'évolution des attentes des cadres dirigeants en matière de risques et de conformité transforme les compétences nécessaires pour obtenir des performances optimales.
L'environnement réglementaire actuel exige des titulaires des compétences modernes, dans des domaines tels que la maîtrise des données, la veille stratégique et la mise en œuvre et l'intégration des technologies. Le domaine n'est plus régi par des vérificateurs de cases ou des grammairiens, et même les titulaires d'un MBA ou d'un JD se retrouvent aujourd'hui à la traîne par rapport à leurs pairs plus avertis sur le plan technologique, qui savent comment tirer parti de la technologie réglementaire et des outils de veille stratégique et s'y fier.

Jusqu'à récemment, nous pouvions prédire avec une certaine précision, sur la base des performances et des comportements passés, comment l'avenir allait se dérouler. Ce n'est plus le cas aujourd'hui ! L'année a déjà commencé de façon étrange : 21 éléments déjà en attente d'analyse par nos experts (avant la fermeture) et une fermeture du gouvernement qui nous laisse avec un registre fédéral qui n'est pas maintenu, des sites web et des canaux d'assistance de l'Agence sans surveillance, des données publiques clés comme les rapports d'appel indisponibles pour l'accès et aucune idée claire sur la date à laquelle la fermeture pourrait prendre fin. Les règles publiées en 2018 soulèvent plus de questions qu'elles n'apportent de réponses. Notre prédiction pour 2019 : plus de volatilité et plus d'incertitude. Attachez vos ceintures pour la chevauchée sauvage qui s'annonce !