Retrospectiva sobre las principales tendencias normativas de 2018
Pam Perdue, Vicepresidenta Ejecutiva y Directora de Reglamentación
Todos los años, nuestros expertos del Centro de Operaciones Reguladoras hacen un repaso de los datos para identificar las tendencias y los temas que marcaron el sector durante los doce meses anteriores. ¡Siga leyendo para ver los inquietantes descubrimientos que hicimos durante nuestra inmersión profunda en el salvaje viaje que fue 2018!
El "alivio" regulatorio fue todo menos relajante.
En 2018 se emitió un número récord de pronunciamientos regulatorios que afectaron a bancos y cooperativas de crédito. Los 265 pronunciamientos regulatorios emitidos en 2018 reflejaron un aumento del 20% con respecto a los 220 emitidos en 2017. En el primer día hábil de 2019, ya había 21 artículos en la cola para su procesamiento por el Centro de Operaciones Regulatorias.
Tanto los bancos como las cooperativas de crédito siguen gastando demasiado en cumplimiento normativo.
Dado que el alivio normativo no redujo la actividad reguladora, el trabajo de gestionar el cambio normativo siguió siendo oneroso y omnipresente. Una serie de "banderas rojas" en múltiples organizaciones muestra que las operaciones de cumplimiento no lograron ganar eficiencia. La mayoría de las IF siguen dependiendo demasiado del esfuerzo humano y demasiado poco de la adopción de tecnología, lo que da lugar a resultados incoherentes derivados de procesos empresariales duplicados o redundantes.
Las medidas coercitivas con multas y sanciones contra administradores y directivos aumentaron considerablemente.
El aumento del 500% con respecto al año anterior incluyó un espectacular repunte del número de acciones emprendidas contra directivos a título individual por irregularidades, incluso en casos en los que no se emprendieron acciones contra su entidad financiera. Persistió la tendencia de acciones centradas en los directivos, con multas que ascendieron a cientos de miles de dólares por incidente.
Los cambios en las expectativas de las funciones ejecutivas de los responsables de riesgos y cumplimiento están transformando el conjunto de competencias necesarias para un rendimiento óptimo.
El entorno normativo actual exige titulares con competencias modernas, en áreas como la alfabetización de datos, la inteligencia empresarial y la implementación e integración de tecnología. Este ámbito ya no está gobernado por correctores o gramáticos, e incluso los que tienen un MBA o un JD se encuentran ahora por detrás de sus colegas más expertos en tecnología, que entienden cómo aprovechar y confiar en la tecnología reguladora y las herramientas de inteligencia empresarial.
Hasta hace poco, podíamos predecir con cierta exactitud, basándonos en los resultados y comportamientos pasados, cómo se desarrollaría el futuro. Pero ya no. El año ya ha tenido un comienzo extraño: 21 artículos ya a la espera de ser analizados por nuestros expertos (desde antes del cierre) y un cierre gubernamental que nos deja con un Registro Federal que no se está manteniendo, sitios web de la Agencia y canales de soporte desatendidos, datos públicos clave como informes de llamadas no disponibles para el acceso y ninguna idea clara sobre cuándo podría terminar el cierre. Normas emitidas en 2018 que plantean más preguntas de las que han respondido. Nuestra predicción para 2019: mayor volatilidad y más incertidumbre. ¡Abróchate el cinturón para el viaje salvaje que se avecina!
Nota del Editor: Este post fue publicado originalmente en el sitio de Quovant. Tras la adquisición de Mitratech en 2022, el contenido se trasladó al sitio de Mitratech.