Reflexionen über die ABA-Konferenz zur Einhaltung gesetzlicher Vorschriften

Jedes Jahr, wenn wir von der Regulatory Compliance Conference der American Bankers Association zurückkehren, sind wir versucht, alles, was wir gelernt und erlebt haben, schnell aufzulisten, zusammenzufassen und zu synthetisieren. Dieses Jahr habe ich mich entschieden, eine Woche zu warten, anstatt diese sofortige Verarbeitung vorzunehmen. Als die „Euphorie“ der Konferenz nachließ, konnte ich nachdenklicher reflektieren und erkennen, was auch nach dem Ende der spannenden Sitzungen, Vorträge und sozialen Kontakte noch nachhallte. Was war in den diesjährigen Sitzungen anders als in den vergangenen Jahren? Welche Themen fanden in unserem Kundenumfeld Widerhall? Was könnten die subtilen und bedeutenden Veränderungen in der Branche für unsere strategische Ausrichtung bei Continuity bedeuten? Wie haben wir als erstes Compliance-Management-System in unserem Bereich, das nun seit zehn Jahren besteht, die Innovationen gesehen, die unsere neueren Wettbewerber erforscht und auf den Markt gebracht haben? Und wie verändern sich die Rollen, Denkweisen und Fähigkeiten von Compliance- und Risikoexperten als Reaktion auf die Möglichkeiten des Compliance-Managements?

Eine unserer beständigen Stärken bei Continuity ist es, immer einen Schritt voraus zu sein und von unseren Kunden und Partnern (sowie der Branche) als zuverlässiger Partner geschätzt zu werden, der praktische und pragmatische Prognosen zu aktuellen Themen liefert. In diesem Sinne finden Sie hier die wichtigsten Erkenntnisse der Konferenz 2019.

Compliance ist nicht mehr nur eine „Nachlässigkeit“.
Compliance wird bei der Konzeption, Entwicklung und Umsetzung von Geschäftsprozessen berücksichtigt. Sie wird auch zunehmend in die Unternehmenskultur integriert. In größeren Banken wurde Compliance endgültig in die Führungsetage gehoben; kleinere Banken bewegen sich ebenfalls in diese Richtung, wenn auch langsamer. Die innovativsten und fortschrittlichsten Institute betrachten Compliance als Wettbewerbsvorteil: Wer dies besser macht als die Konkurrenz, kann mehr Ressourcen in die Umsatzgenerierung statt in die Risikominderung stecken.

Die Notwendigkeit, Entscheidungen schnell zu treffen und umzusetzen, nimmt immer mehr zu. Dank einer starken Wirtschaft und einem zunehmenden Wettbewerb um Kunden sehen sich Banken einem dynamischen Geschäftsumfeld gegenüber, das mutige und schnelle Schritte erfordert, anstatt der bedächtigen und methodischen Vorgehensweise, die bisher das Markenzeichen der Bankenbranche war. Compliance- und Risikofachleute müssen in der Lage sein, sich an diese schnelleren Zyklen anzupassen und Einblicke zu liefern, ohne den Prozess zu verlangsamen oder den Fortschritt zu blockieren. Obwohl wir in der Tech-Branche seit über einem Jahrzehnt mit „agilen” Managementmodellen vertraut sind, hat es bei den Banken etwas länger gedauert, bis sie sich mit der Idee angefreundet haben, dass man auch ohne vorherige Kenntnis aller Variablen entwerfen, prototypisieren, testen und bewerten kann.

CMS-Technologie entwickelt sich schnell von einem „Nice-to-have” zu einem „Must-have”. Dank überarbeiteter Prüfungsrichtlinien und erhöhter Erwartungen an die Aufsicht durch Vorstände und Geschäftsführungen ist der regulatorische Druck zur Nutzung technologischer Lösungen mittlerweile mehr als nur eine freundliche Empfehlung. Selbst ohne den regulatorischen Druck veranlassen die intensive Fokussierung auf betriebliche Effizienz und Skaleneffekte Institutionen jeder Größe dazu, zu evaluieren, wie Technologie ihre Programme durch Risikominderung und Leistungssteigerung bei geringeren Kosten unterstützen kann. Eine größere Bandbreite an Wettbewerbern, die verschiedene Versionen von Compliance-Management-Systemen auf den Markt bringen, kann nur eines bedeuten: Der Markt ist bereit für einen technologischen Ansatz zur CMS-Aufsicht, und es stehen ausreichende Ressourcen zur Verfügung, um ein breiteres Wettbewerbsumfeld zu unterstützen. Das sind großartige Neuigkeiten für diejenigen von uns, die Pioniere auf diesem Gebiet sind, denn es bedeutet, dass der Markt gereift ist. Es sind auch großartige Neuigkeiten für Banker, die von einem verstärkten Wettbewerb profitieren, der dabei hilft, die ausgezeichneten von den durchschnittlichen und den weniger guten Angeboten zu unterscheiden.

Von Compliance-Fachleuten wird erwartet, dass sie über ein breites Spektrum an Fähigkeiten verfügen. Neben fundierten Kenntnissen der regulatorischen Anforderungen müssen Compliance-Verantwortliche heute auch über Technologiekompetenz und Datenkompetenz verfügen und eine Vielzahl von Management- und „Soft Skills“ beherrschen, um erfolgreich zu sein. Es ist auch klar, dass eine Renaissance der „generalistischen“ Führungskräfte im Gange ist: Von Top-Führungskräften wird erwartet, dass sie von allem ein wenig wissen, anstatt sich auf ein Fachgebiet zu spezialisieren. Kleinere Organisationen mussten sich schon immer so strukturieren, aber in größeren Banken leiten der CRO oder CCO mittlerweile sehr vielfältige Teams, die von zentralisierten Beschwerdemanagement-Einheiten bis hin zu CRA/HMDA-Erfassungs- und Berichtsgruppen und vielen anderen Funktionen in der zweiten Verteidigungslinie reichen.
Sich als Fachkraft auf diese Veränderungen in der Sichtweise auf Compliance, in der Art und Weise, wie Sie Ihre Arbeit erledigen, und in der Art und Weise, wie Sie nachweisen, dass Ihre individuellen und organisatorischen Bemühungen wirksam waren, vorzubereiten, ist der SPANNENDE Teil der Arbeit im Bereich Risiko und Compliance. Sich auf die Stromschnellen des regulatorischen Veränderungsmanagements, der Kontrollüberwachung, des Risikomanagements für Ihre Teams UND Dritte einzulassen und Ihre Leistung zu überwachen, hält uns alle wachsam und ist wirklich etwas für die Abenteuerlustigen unter uns. Wer sagt, dass Compliance langweilig ist?
Bei all den Veränderungen, die wir erlebt haben, ist eines gleich geblieben: unser Wunsch, unseren Freunden und Kollegen in Banken jeder Größe und an jedem Standort umsetzbare Erkenntnisse und relevante Produktangebote zu liefern. Während hier im Regulatory Operations CenterTM von Continuity das Leben wieder seinen gewohnten Rhythmus annimmt und wir wieder damit beginnen, den Zehntausenden von Bankern zu helfen, die sich täglich auf unsere Lösungen verlassen, träumen wir bereits von der Veranstaltung 2020 in National Harbor. Wir hoffen, Sie dort zu sehen!