Reflexionen über die ABA-Konferenz zur Einhaltung gesetzlicher Vorschriften

Jedes Jahr, wenn wir von der American Bankers Association Regulatory Compliance Conference zurückkehren, ist die Versuchung groß, alles, was wir gelernt und erfahren haben, schnell aufzulisten, zu rekapitulieren und zusammenzufassen. In diesem Jahr habe ich mich dafür entschieden, eine Woche zu warten, anstatt diese sofortige Verarbeitung vorzunehmen. Als der "Rausch" der Konferenz nachließ, konnte ich nachdenklicher werden und sehen, was im Laufe der Zeit, nachdem die aufregende Fahrt der Sitzungen, Redner und geselligen Treffen zu Ende ging, immer noch nachhallte. Was war in den diesjährigen Sitzungen anders als in den vergangenen Jahren? Welche Themen spiegelten sich in den Umgebungen unserer Kunden wider? Was könnten die Veränderungen in der Branche - sowohl subtile als auch signifikante - für unsere strategische Ausrichtung bei Continuity bedeuten? Wie sehen wir als erstes Compliance Management System in unserem Bereich, das nun schon seit zehn Jahren im Einsatz ist, die Innovationen, die unsere neueren Wettbewerber erforschen und auf den Markt bringen? Und wie verändern sich die Rollen, Denkweisen und Fähigkeiten von Compliance- und Risikoexperten als Reaktion auf die Möglichkeiten des Compliance-Managements?

Eine unserer ständigen Stärken bei Continuity ist es, der Zeit immer einen Schritt voraus zu sein. Unsere Kunden und Partner (sowie die Branche) verlassen sich darauf, dass wir praktische, pragmatische Prognosen zu neuen Themen liefern. In diesem Sinne sind hier die Höhepunkte der Konferenz 2019.

Die Einhaltung der Vorschriften ist nicht länger ein "nachträglicher Gedanke".
Die Einhaltung der Vorschriften wird bei der Gestaltung, Entwicklung und Ausführung von Geschäftsprozessen berücksichtigt. Sie wird zunehmend auch in die Unternehmenskultur eingebettet. In größeren Banken ist das Thema Compliance ein für alle Mal in der Führungsetage angekommen; kleinere Banken bewegen sich weiter in diese Richtung, wenn auch langsamer. Die innovativsten und fortschrittlichsten Institute betrachten Compliance als Wettbewerbsvorteil: Wenn sie es besser machen als die Konkurrenz, bedeutet dies, dass mehr Ressourcen in die Ertragsgenerierung statt in die Risikominderung fließen.

Die Notwendigkeit, Entscheidungen schnell zu treffen und umzusetzen, nimmt zu. Dank der guten Konjunktur und des zunehmenden Wettbewerbs um Kunden sehen sich die Banken mit einem dynamischen Geschäftsumfeld konfrontiert, das kühne und schnelle Schritte anstelle der bedächtigen und methodischen Ansätze erfordert, die bisher das Markenzeichen des Bankensektors waren. Compliance- und Risikoexperten müssen in der Lage sein, sich an diese schnelleren Zyklen anzupassen und Einblicke zu gewähren, ohne die Dinge zu verlangsamen oder den Fortschritt zu blockieren. Obwohl wir in der Tech-Branche seit über einem Jahrzehnt mit "agilen" Managementmodellen vertraut sind, haben die Banken etwas länger gebraucht, um die Idee zu begreifen, dass man entwerfen, prototypisieren, testen und bewerten kann, ohne alle Variablen im Voraus zu kennen.

CMS-Technologie wird schnell zu einem "Muss" statt zu einem "Nice-to-have". Dank überarbeiteter Prüfungsrichtlinien und gestiegener Erwartungen an die Aufsicht durch Vorstand und Management ist der aufsichtsrechtliche Impuls für den Einsatz von Technologielösungen heute mehr als nur ein freundlicher Vorschlag. Auch ohne den Druck der Aufsichtsbehörden treibt der intensive Fokus auf betriebliche Effizienz und Skaleneffekte Institute aller Größenordnungen dazu, zu prüfen, wie Technologie ihre Programme durch Risikominderung und Leistungssteigerung bei geringeren Kosten unterstützen kann. Eine größere Anzahl von Wettbewerbern, die Versionen von Compliance-Management-Systemen auf den Markt bringen, kann nur eines signalisieren: dass der Markt bereit ist, einen technologischen Ansatz für die CMS-Aufsicht zu übernehmen, und dass genügend Ressourcen vorhanden sind, um eine breitere Wettbewerbslandschaft zu unterstützen. Das ist eine gute Nachricht für diejenigen von uns, die in diesem Bereich Pionierarbeit geleistet haben, denn es bedeutet, dass der Markt gereift ist. Es ist auch eine gute Nachricht für die Banker, die von dem verstärkten Wettbewerb profitieren, der dazu beiträgt, die exzellenten von den durchschnittlichen und den nicht so guten Angeboten zu unterscheiden.

Von einem Compliance-Fachmann wird ein breites Spektrum an Fähigkeiten erwartet. Um erfolgreich zu sein, muss die Führungskraft von heute nicht nur die gesetzlichen Vorschriften kennen, sondern auch über Technologie- und Datenkenntnisse verfügen und eine breite Palette von Management- und "weichen" Fähigkeiten beherrschen. Es ist auch klar, dass eine Renaissance der "Generalisten"-Führungskraft im Gange ist: Von der Top-Führungskraft wird erwartet, dass sie von allem ein wenig weiß, anstatt viel von einer Sache. Kleinere Organisationen mussten sich schon immer so strukturieren, aber in größeren Banken leiten CROs oder CCOs jetzt sehr unterschiedliche Teams, die von zentralen Beschwerdemanagementeinheiten bis hin zu CRA/HMDA-Erfassungs- und Berichtsgruppen und vielen anderen Funktionen in der zweiten Verteidigungslinie reichen.
Sich als Fachmann auf diese Veränderungen in der Sichtweise auf die Einhaltung von Vorschriften vorzubereiten, wie Sie Ihre Arbeit erledigen und wie Sie nachweisen können, dass Ihre individuellen und organisatorischen Bemühungen effektiv waren, ist der schwierigste Teil der Arbeit im Bereich Risiko und Compliance. Das Reiten auf den Stromschnellen des Managements gesetzlicher Änderungen, der Überwachung von Kontrollen, des Risikomanagements für Ihre Teams UND Dritte und der Überwachung Ihrer Leistung hält uns alle wachsam und ist wirklich etwas für die Nervenkitzel-Suchenden unter uns. Wer sagt denn, dass Compliance langweilig ist?!
Bei all den Veränderungen, die wir miterlebt haben, hat sich eines nicht geändert: unser Wunsch, unseren Freunden und Kollegen in Banken jeder Größe und an jedem Standort verwertbare Erkenntnisse und relevante Produktangebote zu liefern. Während das Leben hier im Regulatory Operations CenterTM von Continuity wieder in seinen täglichen Rhythmus zurückkehrt und wir die Zehntausende von Bankern, die sich täglich auf unsere Lösungen verlassen, wieder unterstützen, träumen wir bereits von der Veranstaltung 2020 in National Harbor. Wir hoffen, Sie dort zu sehen!