In den letzten zehn Jahren hat sich das Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) verstärkt auf den Schutz der Verbraucher vor Schaden konzentriert. Dies hat dazu geführt, dass unfaire, betrügerische oder missbräuchliche Handlungen oder Praktiken (UDAAP) verstärkt unter die Lupe genommen werden.
UDAAPs sind ein wichtiger Aspekt der Einhaltung von Verbraucherschutzvorschriften und stehen weiterhin im Mittelpunkt der Regulierung. Diese Verordnung richtet sich an Unternehmen, die Finanzprodukte oder -dienstleistungen für Verbraucher anbieten.
Eine wichtige Anforderung des UDAAP besagt, dass Verträge die Kunden eindeutig über Bestimmungen informieren müssen, die Änderungen der Produkt- oder Dienstleistungsbedingungen erlauben. Leider schmuggeln einige Anbieter versteckte Klauseln in ihre Vertragsbedingungen.
Was könnte in den Allgemeinen Geschäftsbedingungen Ihres Anbieters unlauter und irreführend sein? Die Kenntnis der Vorschriften ist der erste Schritt!
Der Unterschied zwischen unlauter und irreführend?
Nach dem Dodd-Frank Act ist eine Geschäftspraxis unlauter, wenn drei Elemente zutreffen:
- Sie verursacht entweder eine erhebliche Schädigung der Kunden (monetär oder nicht monetär) oder ist geeignet, diese zu verursachen.
- Der Kunde kann die Verletzung vernünftigerweise nicht vermeiden
- Es gibt keine anderen Vorteile für die Verbraucher oder den Wettbewerb, die eine solche Handlung oder Praxis rechtfertigen
Damit eine Geschäftspraxis als irreführend gilt, müssen diese drei Elemente zutreffen:
- Eine Darstellung oder Auslassung von Tatsachen, die einen Kunden in die Irre führt oder führen kann, unabhängig davon, ob sie in guter Absicht oder ohne Böswilligkeit erfolgt ist oder nicht
- Die Auslegung des Kunden ist unter den gegebenen Umständen angemessen.
- Die irreführende Darstellung, Unterlassung, Handlung oder Praxis ist "wesentlich".
Das Bundesrecht schützt Geschäfte zwischen Unternehmen und Verbrauchern (B2C), indem es Bestimmungen über die Art der Formulierung von Geschäftsbedingungen enthält. Dieser Schutz wird jedoch bei Verträgen zwischen Unternehmen (B2B) nicht durchgesetzt. Die CFPB betrachtet missbräuchliche Praktiken nur in Bezug auf Verbraucher.
Lesen Sie das Kleingedruckte
Es ist ein Fehler, das Kleingedruckte nicht zu lesen. Einige Anbieter stellen auf ihrer Website einen Hyperlink zu einer Seite mit den Allgemeinen Geschäftsbedingungen als Teil des Vertragsabschlusses zur Verfügung. Dabei handelt es sich um eine Seite, die Kunden normalerweise nicht lesen. Und wenn sie es doch tun, dann lesen sie sie oft nicht aufmerksam genug.
Dies ist natürlich ein gefährliches Versäumnis. Wird ein rechtsverbindliches Dokument nicht gründlich geprüft, kann dies dazu führen, dass Schlupflöcher, Änderungen in letzter Minute, Klauseln zur automatischen Verlängerung und finanzielle Verpflichtungen übersehen werden.
Zum Beispiel? Ein Vertrag kann eine Klausel enthalten, die es dem Kunden verbietet, aus wichtigem Grund zu kündigen. Unter solchen Umständen muss Ihr Unternehmen auch dann zahlen, wenn ein Lieferant die versprochenen Leistungen nicht erbringt.
Eine solche Klausel ist eindeutig unfair und irreführend. Sie kann einen erheblichen finanziellen Schaden verursachen. Es ist auch irreführend, wenn ein Verkäufer die Bedeutung der Seite mit den Allgemeinen Geschäftsbedingungen auf seiner Website herunterspielt. Die losen Definitionen der Begriffe "unlauter" und "irreführend" in den UDAAP-Vorschriften stellen jedoch eine Herausforderung dar. Letztlich werden mögliche Verstöße von Fall zu Fall interpretiert.
Ohne die Garantie eines gesetzlichen Schutzes - entweder aufgrund Ihrer B2B-Beziehung oder aufgrund der weit gefassten Definitionen - sollten Sie bei der Aufnahme einer Geschäftsbeziehung mit einem Lieferanten nach versteckten Klauseln Ausschau halten. Prüfen Sie die Geschäftsbedingungen mit einem feinzahnigen Kamm, um Ihr Unternehmen zu schützen.
Schützen Sie Ihr Unternehmen
Eine weitere Maßnahme, die ein Unternehmen ergreifen sollte, vor allem, da die Risikoumgebungen und auch die Lieferantennetzwerke immer komplexer werden? Einsatz einer Lösung für das Lieferantenrisikomanagement (VRM) auf die Sie sich bei der Prüfung von Verträgen verlassen können, wenn Sie einen neuen Lieferanten aufnehmen. Nutzen Sie das Fachwissen der Lösung für:
- Vertragsverhandlungen
- Identifizierung von Vertragsbedingungen, die einbezogen oder ausgeschlossen werden sollten
- Beschaffung von alternativen Anbietern bei Bedarf
Eine VRM-Lösung kann Ihren Vertragsmanagementprozess vereinfachen und das Risiko reduzieren. Mit automatisierten Workflows, umfassender Beratung und Outsourcing-Know-how haben Sie einen umfassenden Überblick über Ihre Lieferantenkontakte.
Fallen Sie nicht einem unklaren Vertrag zum Opfer. Seien Sie wachsam und lesen Sie das Dokument - und lesen Sie es immer wieder.
Verteidigen Sie sich gegen Anbieter- und Unternehmensrisiken
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